探索自我

小資族如何開始 新手理財 的第一步?

2020 年 2 月 27 日

你是個準時上下班、每個月領固定薪資的小資族嗎?每當到月底的時候,花用總是花得剛剛好,帳戶又全部歸零了,根本存不到錢?如何從每個月固定薪資開始,為自己開始理財的第一步呢?到底 新手理財 該如何開始呢?我想跟你分享這5年來我的理財起步心得。

當我剛踏入社會、開始有第一份收入的時候,看著戶頭每個月進帳的薪資時,有種逐步達成的踏實與成就感。因為有了收入,金流也跟著開始流動了,這時,我終於可以開始計畫從小就一直憧憬著的「理財」了!

於是我開始在網路上大搜各種理財資訊,當時正紅的就是「 六個罐子理財法 」和「 信封理財法 」。其實這兩種方式的理財概念是差不多的,就是把你的收入分配到依據用途來分類的不同項目裡。

你可以學習到……

  • 能夠有效地控制每個月的花費
  • 強迫自己儲蓄
  • 不用擔心突然有一筆金額較龐大的費用要支出
  • 有儲蓄的同時,也能夠讓生活獲得應有的放鬆
  • 練習當一個給予的人,能夠得到更多生命的快樂

新手理財 第一步 : 六個罐子理財法

  • 生活必需帳戶(包含三餐、交通、房租、保險……)
  • 玩樂(盡情享樂用,泡溫泉、按摩都可以算,也可以說是旅遊基金)
  • 教育(投資自己用的,例如買書、課程、講座……)
  • 長期儲蓄(這個帳戶可以用來存放可能金額比較大的花費,例如3C產品或是出國旅遊)
  • 投資理財(拿來做投資使用)
  • 贈與(捐獻、買禮物…..都可以算是, 其實也是讓我們練習當一個給予的人、時常手心向下,從中獲得更富足的快樂與滿足)

起初我使用了這個方法大約一年左右,我會把常用到的生活必需費用放到一個漂亮的信封,我也會隨時把錢包裡的錢整理好,讓我自己可以掌握目前有多少的現金可以花用,這樣我就能在現金可能快不夠用的時候,將生活必需的信封拿出來補充我的錢包。我覺得 六個罐子理財法 的方法對於單純的儲蓄者是很棒的工具,能夠建立起對資源分配的概念,也不需要非常苛刻地過生活才能存到錢,只要設定好各類別的金額,就能幫助自己達成儲蓄的目標

新手理財

記帳就從今天開始

如果你不知道該如何設定各個帳戶的目標時,我建議你可以先記錄下你的每一筆支出,這樣做的好處是:你可以知道你的錢都花到哪裡去了!同時也能控制支出,才不會在快接近月底的時候,發現怎麼戶頭都空空了,這時候後悔就來不及囉! 當你已經將記帳變成一個習慣之後,你就能清楚看到自己每個月的花費,以及各個項目各自在你的支出中佔據了多少比例。

規劃各項目的預算

當你已經清楚了解你的支出大約分布在哪裡之後,你就可以為你所分類的項目設定目標金額。目標金額可以不用每個月都是固定的,你可以依照你的規劃來設定。 例如:預計在5月安排出國旅遊,那麼就可以調高1~4月玩樂帳戶的儲蓄目標(相對其他帳戶的佔比會減少),來達成出國旅遊的預算。 你也可以依據每個月不同的需求來調整佔比,例如:你覺得這個月的玩樂帳戶比例不需要這麼多,那麼你可以依據調降比例來減少實際可花費的金額。

計畫後嚴密執行

編列好預算之後,就要嚴密地執行你的計劃啦!通常我會在月中的時候,確認是不是還在進度內,也就是檢查一下有沒有花太多壓縮到一天的預算,或是可以check各個項目還剩下多少的金額能夠使用。等到一個月結束後,達成目標的成就感可是無所披靡的呢!

新手理財

數位化你的記帳生活

後來,我開始使用了信用卡消費,要從皮夾裡扣除使用刷卡消費的總金額,實在太麻煩了。隨著消費習慣的改變,我開始尋找在手機上就能方便記帳的好用App: MOZE 3.0。Moze 3.0 將每月的總預算、各分類的細項預算以專案的方式管理,也能同時記帳,只要在記帳的時候選好分類,就能自動幫你統計,也可以在介面同時顯示還剩下多少的餘額可以使用,非常的方便!

新手理財

學會堅持到底 就是贏家

最後,想跟有決心開始理財第一步的小資族們喊話:「 只要設定好目標,就不要留給自己任何的餘地呀! 」相信走過一點一滴記帳路的各位一定很有感觸。希望這一點點的分享,能夠讓大家都能成功地建立好的理財習慣。

六個罐子理財法 對於小資族想要建立儲蓄的第一步依然 有非常大的幫助,尤其是概念的建立,希望小小的分享能夠對你有所收穫,從今天就開始儲蓄的第一步,一起培養好習慣,邁向更理想的生活吧。

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